Credit History aufbauen für Dummies

Dieses Thema im Forum "Alltagsleben in den USA" wurde erstellt von Lucie, 14. September 2015.

  1. ItsJustMe1977

    ItsJustMe1977 Active Member Citizen

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    Ausprobieren....ich weiss nur, das ich ohne Auto aufgeschmissen waere, aber gut...ich hab auch Kinder die von A nach B wollen und mal eben so 16 Meilen mit dem Bike lass ich meine Kinder nicht alleine fahren...:) Und ich hab nur einen normal grossen Kühlschrank...und ich kaufe gerne frische Sachen oder gefroren und mein Gefrierfach ist fuer amerik. Verhältnisse mini! ;)
     
  2. Emmaglamour

    Emmaglamour Active Member Greencard

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    Bedenke, dass Du vermutlich auch ein eigenes Leben fuehren moechtest und nicht fast rund um die Uhr in der Butze glucken willst. Freundschaften schliessen kann man naemlich nicht, wenn man daheim gluckt. Und ohne neue Freunde wird das Leben im neuen Land schnell problematisch, jedenfalls fuer die meisten Leute. Das nur nebenbei angemerkt. Du wirst ja selber feststellen, ob Du ohne Auto quasi ans Haus gefesselt bist oder nicht, und noetigenfalls kann man dann einen Zweitwagen anschaffen.
     
  3. Lucie

    Lucie New Member

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    Ja, das haben wir jetzt auch schon eingesehen.
     
  4. FuAn

    FuAn New Member

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    Also,

    das Thema ist zwar schon ein paar Tage alt, aber die letzten 3 Monate hier habe ich mich intensiv um unsere Credit History gekümmert und das mit Erfolg, daher ein paar Tips...

    Wichtig: Einkommen ohne das geht natürlich nichts, auch von Interesse für Banken war dass wir beide schon länger, also 10 u. 16 Jahre für den jeweiligen Arbeitgeber tätig sind.
    Als aller erstes habe ich für jeden 2 secured Credit Cards mit jeweils minimum Deposit eröffnet, Summe USD 500,- pro Person (je 150,- deposits). Capital One ist hier die beste Adresse aus meiner Erfahrung.
    Dann ab zu BMW, die haben die besten Leasingkonditionen und vergeben mit recht einfacher Dokumentation (Visum, Arbeitsvertrag, Paystub) auch Kredite und Leasing and Expats ohne Kredithistorie. Wir haben je ein Auto geleast (requirement wg driving allowances etc man kann auch kaufen).
    Nächster Schritt Konto bei einer lokalen Credit Union eröffnet und Kreditkarten beantragt, mit Arbeitsvertrag und Kontoauszug gabs direkt USD 5000,- pro Person.
    Dann American Express Blue Cash Preffered Karten beantragt, ohne weitere Dokumentation gabs direkt USD 8000,- und USD 10000,- was nach 2 Monaten verdoppelt und nach 8 Monaten verdreifacht wird (wenn man entsprechend damit umgeht)
    Mittlerweile haben wir beide jeweils einen Credit Score von ~713 was schon gut ist vor allem trotz der ganzen Credit Inquiries, die erstmal negativen Einfluss haben, jetzt kann eigentlich nur noch die Zeit richten, denn Anzahl und Alter der Accounts sind entscheidende Faktoren.

    Cheers
     
  5. Frogsta

    Frogsta Super-Moderator Mitarbeiter Moderator

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    Moin Moin,
    das erste was ich scgreiben wollte war WETTEN NICHT!, jetzt sag ich lieber das ich Dir das so nicht glauben. In 3 Monaten kommst Du nie und nimmer auf 713 +/-.
    Du schreibst durchaus Sinnvolles in Deinem post, aber so einfach ist es nicht......


    bis denn :)
     
  6. Emmaglamour

    Emmaglamour Active Member Greencard

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    Vor nicht mal vier Monaten hast Du Deinem ersten Beitrag hier im Forum gerade erst Dein DS-160 ausgefüllt, und nun biste schon CH/CS-Experte? Alle Achtung...
    Das Einkommen interessiert die Banken in der Regel so gut wie gar nicht, die Firmenzugehörigkeit auch nicht. Ich kann Dir auch sagen, warum: Das Einkommen und die Dauer der Firmenzugehörigkeit sagen nichts über die Zahlungsmoral eines Menschen aus. Weswegen das Einkommen zwar bei größeren Krediten (sprich: Immobilien) zur Bestimmung der Kreditwürdigkeit im Rahmen des Debt-to-income-ratio herangezogen wird, aber beispielsweise bei der Vergabe von Kreditkarten oder Autokrediten nicht großartig beachtet wird. Autos können kinderleicht "repossessed" werden, und Kreditkarten werden anfangs erst mal mit kleinerem Rahmen vergeben, der dann bei nachweislich verantwortungsvoller Kreditnutzung und regelmäßiger Rechnungsabzahlung entsprechend erhöht wird.
    Die (nebenbei kostenpflichtigen) Secured CCs von Capital One lassen sich, soweit ich weiß, nicht in Unsecured CCs umwandeln, und es gibt im Zuge des Credit-steps-programs genau eine Erhöhung des Kreditrahmens nach fünf Monaten regelmäßiger Zahlung, das war's. Da ist das Einkommen auch wumpe. Wer einen höheren Kreditrahmen haben möchte, ist mit Secured CCs, die sich in Unsecured CCs umwandeln lassen, besser bedient, und die gibt's gemeinhin schon bei der Hausbank, bei der man sein Girokonto hat. Man kann natürlich die Secured CC von Capital One schließen, wenn man bessere Konditionen anderswo bekommt oder erkennt, dass Capital One vielleicht doch nicht so der Bringer ist, nur verliert man dann den ältesten Account seiner Credit History, was wiederum nicht empfehlenswert ist. Ich persönlich finde eine Secured CC von Capital One in genau einem Fall angebracht: CS-Reparatur nach Derogs/Bankruptcy. Wer lediglich neu im Lande ist und deswegen noch keine CH hat, ist mit anderen Karten besser bedient und sollte einfach ein paar Wochen oder Monate abwarten, bis sich anständigere CCs eröffnen lassen.
    Leasing würde ich schon deswegen nicht pauschal empfehlen, weil man bei Leasing die Nachteile des Autobesitzes mit den Nachteilen der Automiete verbindet... Ratenkauf ist für die meisten Menschen erheblich sinnvoller, wenn man denn überhaupt ein Auto auf Pump kaufen möchte. Würde für mich persönlich beides nicht in Frage kommen; vor allem würde ich sicher kein Auto auf Pump kaufen oder leasen, um meinen CS zu verbessern. Das wäre in meinen Augen rausgeworfenes Geld, zumal Leasingverträge in der Regel das höchstmögliche Versicherungspaket vorschreiben, was gerade bei Einwanderern, die als seitens der KFZ-Versicherungen als Führerscheinneulinge betrachtet werden, richtig ins Geld gehen kann. Du magst 'nen Dukatenesel im Keller haben, so dass Dich das nicht weiter juckt, aber vielen Menschen tut es durchaus weh, jeden Monat mehrere 100$$ zusätzlich zahlen zu müssen, wenn es auch günstiger ginge.
    Und wozu dann erst die Secured CCs bei Capital One? Das ergibt doch keinen Sinn. Zumal die ja auch nicht sofort im Credit Report auftauchen, sondern erst nach einigen Wochen, manchmal dauert's auch ein, zwei Monate. Sprich, wenn man so schnell danach bereits bei 'ner Credit Union die Kreditkarten geradezu nachgeschmissen bekommt, wie Du das unterstellst, können die Secured CCs noch gar keinen Einfluss auf den CS genommen haben. Kann man sich also auch aus diesem Grunde klemmen.
    Na, dann geh mal schön "ensprechend" damit um.
    Wie Du weiter oben nachlesen kannst, ist die Anzahl der Accounts nur eine Marginalie, und wegen des Alters der Accounts sollte man darauf achten, dass man gerade anfangs Accounts eröffnet, die man langfristig halten möchte. Aber die beiden mit Abstand wichtigsten Faktoren, die zusammen zwei Drittel des CS ausmachen, sind credit utilzation und on-time payments.
     
    Zuletzt bearbeitet: 5. Februar 2016
  7. FuAn

    FuAn New Member

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    Bevor du hier rumpisst solltest du vielleicht genauer lesen! Habe ich irgendwo geschrieben, dass ich Experte bin? Ich wollte nur meine Erfahrungen teilen, aber du kannst mich gerne Quoten! Ja ich habe im Oktober mein DS-160 ausgefüllt, eine Woche später zum interview, 5 Tage darauf war Abflug...

    Ahhhh warum wollte dann BMW und die Credit Union genaue Dokumentation über beides haben, mit zu dem Zeitpunkt noch ohne Credit Score, unsecured Kredite gegeben?

    Capital One Karten haben 0 Annual Fee, vielleicht solltest du dich tatsächlich erstmal kundig machen bevor du andere beschuldigst, sich als Experten auszugeben, dann jedoch mit totaler Unwissenheit glänzt... hier klicken Und dazu wie man in den diversen online Foren lesen kann, gibt es bei allen Banken die secured Karten herausgeben gemischte Erfahrungen, was das Umwandeln in unsecured angeht, bei manchen klappt bei manchen nicht... Capital One is aber bekannt dafür, dass die Karten durchaus graduaten... Aber ok wenn du der Experte bist, scheinst du es besser zu wissen...

    Nochmal lesen bevor du bevor du mich weiter anmachst! Ich musste leasen, weil das, wie ich erwähnt hatte in meinem Fall wg. Company Car Policy, Allowences etc erfordert war. Die Versicherung kostet mich pro Auto USD ~90/Monat in der Firmen Gruppenversicherung, aber gut, denk auch über die Versicherung was du willst, einen Dukatenesel brauche ich dafür jedenfalls nicht... Bei den niedrigen Finanzierungsraten, könnte es sich für Leute die auch das Geld für ein neues Auto auf der Bank haben dennoch durchaus lohnen zu finanzieren und das Geld entsprechend anlegen... (weiter unten weiter oben... für die credit history macht es durchaus Sinn, verschiedene Kredite zu haben und nicht nur Kreditkaren)

    Naja, zunächst habe ich ja auch nicht damit gerechnet, dass man so schnell unsecured mit solchen Limits bekommt, sondern dass man sich länger mit secured und kleinen Credit Lines begnügen muss, bei der Credit Union habe ich im übrigen nach 500,- gefragt und habe 5000,- bekommen, nachdem sie nach meinem Paystub und Bestätigung des Arbeitgebers über die Firmenzugehörigkeit gefragt hatten, aber ahhhhh das hatten die nur zum Zeitvertreib gemacht...

    Am Ende ist es allerdings eine Kombination aus allen Faktoren und somit wenn auch geringer dennoch hat es einen Einfluss... aber scheinbar willst du damit darauf zielen mir klar zu machen, dass man als Neuling ja nix erreichen kann... Und was das alter der Karten angeht... damit wären ja die USD 150,- deposit für die CO Karten gut angelegtes Geld und selbst wenn die nie unsecured werden würden, einfach nur um den account zu halten und sie weiter wie bisher jeden Monat an 3 Credit Büros berichten zu lassen... aber ahhh der selbst ernannte Kreditexperte meint ja das tuen sie gar nich, die seien kostenpflichtig und nix wert...
     
  8. FuAn

    FuAn New Member

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    [​IMG]
     
  9. Emmaglamour

    Emmaglamour Active Member Greencard

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    Wer pisst rum? Also, außer Dir jetzt?
    Genauer lesen, gute Idee. Reiche ich gleich mal an Dich weiter. Manchmal ist es nämlich sinnvoll, die bereits abgegebenen Kommentare zu lesen, ehe man selber seinen :senf dazugibt. ;)
    Öhm... hier, so mehr oder weniger. Liest sich jedenfalls so:
    Schon vergessen, wa? ;)
    Sicher wollen die irgendwas sehen, schon deswegen, weil es diesem Land keine Ausweispflicht gibt, weswegen u.a. Stromrechnungen oder auch Arbeitsverträge als Adressnachweise anerkannt werdern. Aber einen Autokredit zu bekommen, dafür braucht's keine großartigen Einkommens- oder Kreditwürdigkeitsnachweise; Autokredite bekommen noch die überall sonst abgelehnten Antragsteller, die nicht mal 'ne Secured CC eröffnen können, weil die Autos, s.o. sich im Zweifel ruckzuck zurückholen lassen. Und bei den meisten Kreditkarten gibt man irgendein Einkommen an, das dann nie überprüft wird, fertig. Kannste ja online einfach mal versuchen. Mich hat noch nie jemand nach 'nem Einkommensnachweis gefragt.
    Dass CO inzwischen auch eine Secured CC ohne Jahresgebühr anbietet, wusste ich in der Tat nicht; I stand corrected. Ich kenne von Capital One als Secured CC lediglich die Platinum-Karte, die eine Jahresgebühr hat. Ansonsten sind die Karten in den Einschränkungen aber gleich, sprich, nur eine einzige CL-Erhöhung (es sei denn, man erhöht die hinterlegte Kaution, wobei das inzwischen wohl auch nicht mehr geht), no graduation to an unsecured card etc..

    Nebenbei, die Karte, auf die Du da verlinkt hast, sagt genau das, was ich vorher schrieb:
    "This card is for people REBUILDING CREDIT."


    Nichts, das man als Einwanderer benötigt. Als Einwanderer muss man seinen CS nicht reparieren, sondern lediglich aufbauen; da eignen sich andere Karten besser. Aber was red' ich, ich hab' ja nach knapp zehn Jahren noch immer keine Ahnung. ;)

    Und genau deswegen erkundigt man sich als verantwortungsbewusster Mensch im Vorfeld und liest das Kleingedruckte. Aber man stürzt sich doch nicht auf die erstbeste Karte, die man ergattern kann. *smh*
    Seit wann sind sie dafür bekannt? Es mag Ausnahmefälle geben und anno dunnemals vorm Wirtschaftscrash hat Capital One wohl regelmäßig den Wechsel erlaubt, aber die Zeiten sind nach meinem Wissensstand lange vorbei, was sich beispielsweise mit diesem Artikel deckt: Meet eCredable: An Alternative Credit Bureau That Wants to Help You - Beverly Harzog

    Oder mit den Erfahrungen in diesem Strang:
    Convert Capital One Secured to Unsecured? - myFICO® Forums

    Ich mache Dich nicht an. Wenn ich Dich anmachen wollte, dann würdest Du das sehr deutlich merken... Ich weise lediglich darauf hin, das Leasing für die meisten Menschen keine gute Option ist. Vielleicht solltest Du bei Deinen "Tipps" künftig einfach klarer herausstellen, dass es sich keineswegs um Tipps handelt, auch wenn Du das so nennst, sondern lediglich um persönliche Erfahrungen, die spziell auf Deine Einzelsituation zutreffen, für die Mehrheit aber eher nicht so praktikabel wären?
    Und was glaubst Du wohl, wieviele Neueinwanderer die Möglichkeit haben, in eine firmeninterne Billigversicherung einzusteigen? Naaa? Toller Tipp, sehr praktikabel für gefühlt 0,07% aller Einwanderer... :feil

    Das ist aber nur dann relevant, ich wiederhole mich, wenn man einen großen Ratenkredit wie beispielsweise einen Immobilienkredit benötigt. Für all anderen Lebensbereiche, in denen der CS Einfluss aufs liebe Geld hat, spielt die Kreditmischung keine große Rolle. Und der Einfluss auf den CS ist, wie gesagt, marginal. Solange man seine Kredite pünktlich zahlt und die CU niedrig hält (meine liegt im Schnitt zwischen 0 und 1%, weil ich meine Rechnungen bereits vor dem Statement Date zahle, was ich generell empfehlen kann), sind die wichtigsten Faktoren, die zusammen zwei Drittel des CS ausmachen, im Lot.
    Welcome to 'Murica, dem Land des kollektiven Schuldenmachens als Nationalsport.
    Und ja, sicher wirkt sich das Einkommen auf die anfangs eingeräumte Kreditlinie aus. Aber selbst ohne tolles Einkommen kann man eine Kreditkarte bekommen, und sobald die KK erst mal bewilligt ist, spielt das Einkommen keine weitere Rolle mehr, sondern es geht dann um das Finanzverhalten. Die Kreditkarten-Foren, in denen Du Dich ja genau umzuschauen scheinst, wimmeln nur so von Menschen mit sechsstelligen Einkommen, die keine Kreditkarte kriegen können, weil sie sich bereits als verantwortungslos erwiesen haben. Und oft genug fließen auch ganz andere Umstände mit ein. Ich nenne beispielhaft mal den weltbesten Ex, dem eine KK mit hohem fünfstelligem Limit gekündigt wurde, die er seit mehr als zehn Jahren führte, obwohl sich bei ihm weder der Arbeitgeber noch das Einkommen noch die Zahlungsmoral verschlechtert hatte; der ließ jeden Monat einen kleinen fünfstelligen Betrag über die Karte laufen und sie jeden Monat komplett ab, immer pünktlich. Wurde trotzdem gekündigt - weeßte warum? Weil er seine Postadresse für die KK-Abrechnungen von einem gutsituierten Landkreis in einem Bundesstaat in einen einkommensschwachen Landkreis in einem anderen Bundesstaat verlegte. Alle anderen Faktoren blieben gleich (er pendelte zwischen den beiden Bundesstaaten; die Firma hat in beiden Bundesstaaten Dependancen). Der neue Landkreis hat offenbar eine recht hohe Quote an Kreditkartenabzocke, und so war die Karte weg, obwohl er selber sich nie etwas hat zuschulden kommen lassen und obwohl mit seiner Karte nie Schindluder getrieben worden war. Wenn nun - Deiner Meinung nach - Einkommen und Betriebszugehörigkeit tatsächlich wichtige Faktoren wären, hätte er die Kreditkarte noch.
    Ich ziele auf gar nichts ab außer darauf, dass hier keine Tipps als allgemeingültig verbreitet werden, die den meisten Leuten nicht helfen oder womöglich schaden in ihrem Ziel, einen guten CS aufzubauen. Wenn Du das als persönlichen Angriff betrachten möchtest, entspricht das zwar nicht meiner Absicht, aber es gibt ja Menschen, die sich von allem und jedem angegriffen fühlen möchten, folglich: be my guest. ;)

    Von "nix wert" hat niemand gesprochen (Leseverständnis ist nicht so Deine Kernkompetenz, oder?), sondern lediglich davon, dass es bessere Möglichkeiten gibt, und $150 sind für viele Menschen eine ordentliche Stange Geld. Ist ja toll, dass es bei Dir auf $150 mehr oder weniger nicht ankommen, aber das ist in einem Land, in dem die durchscnittliche private Sparquote im Negativbereich liegt und die meisten Haushalte paycheck-to-paycheck leben, sind $150 viel Geld.
    Das ist der von Capital One kostenlos bereitgestellte Transunion "New Account Model" Score, der ist nicht so sehr aussagekräftig, weil die Kreditgeber ihn nicht nutzen. Sinnvoll, um CS-Entwicklungen zu verfolgen, aber nicht wirklich exakt. Der relevante FICO-Score für Transunion liegt in der Regel 10-20 Punkte darunter und dürfte so um 695-705 rangieren. Einige Kreditkarten stellen monatlich FICO-Scores zur Verfügung (Dein American-Express-Kartenaccount sollte Dir beispielsweise einen monatlichen Schnappschuss des FICO-Experian-Scores erlauben), ich habe beispielsweise einen FICO-Score auf den KK-Abrechnungen meiner Hausbank.
     
  10. Blauregen

    Blauregen Active Member

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    Wenn wir auf der 45 runter nach Galveston fahren, steht/stand da immer so ein riesen Plakat von 'nem Autohaendler mit dem grossen gruenen Kopf von einem Alien und dem Spruch: "We even approved him!"
    Sehr serioes ;)

    Und zu Capital One: die scheinen es sehr noetig zu haben. Ich schmeisse pro Woche durchschnittlich 6 Anschreiben von ihnen ungeoeffnet in den Muell. (Mein Mann und ich bekommen fast immer gleichzeitig denselben Schrott)

    Da wir nie vor hatten, fuer immer zu bleiben, war uns unser Creditscore auch ziemlich egal, und ich habe tatsaechlich keine Ahnung, wie wir damit liegen. Da sich die Kreditkartenangebote inzwischen sehr vermehren, vor allem, was meine Selbstaendigkeit angeht, haben wir anscheinend irgendetwas richtig gemacht, aber wie gesagt - ist mir relativ schnuppe.

    Mit Ach und Krach haben wir hier unsere erste CC durch gekriegt, und damit war es das dann auch fuer uns.
     
  11. Emmaglamour

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    Ich kenne eine Frau, deren Hund (!) hat 'ne Kreditkarte. In Einzelfällen (siehe Hund) braucht man offenbar nicht mal 'ne SSN, um eine KK zu bekommen. ;) Und ich glaube nicht, dass der Hund berufstätig ist und ein eigenes Einkommen hat...
    Capital One richtet sich mehrheitlich an die Kunden mit Kreditproblemen, und das ist ja an sich auch nicht verwerflich. Für CS repair ist CO eine prima Adresse und durchaus seriös, aber wer keine dunklen Punkte in seiner Kreditvergangenheit hat, der hat in der Regel bessere Optionen mit deutlich attraktiveren Konditionen. Warum sich jemand, der sich für eine AmEx und für eine KK der kontoführenden Credit Union qualifiziert, sich eine CO-KK aufhalst, kann ich beispielsweise nicht nachvollziehen, aber das muss ich ja auch nicht. ;)
    Es gibt eine "opt-out"-Möglichkeit für diese "pre-screened credit card offers". Das wäre ja vielleicht für Euch 'ne Überlegung wert, denn da kommt ja offenbar ein ganzer Baum zusammen, wenn Du jede Woche soviele dieser Angebote entsorgen musst. Soll ich Dir mal 'nen Link dazu raussuchen?
     
  12. Blauregen

    Blauregen Active Member

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    Das waere nett. Vor der Moeglichkeit habe ich vorher noch nie gehoert. Dieser unnuetze Muell geht mir sowas von auf den Keks. Und was fuer einen Aufwand die teilweise treiben: eingeklebte personalisierte Plastikkarten! Wenn ich schon sehe, wieviel Geld die fuer Werbung ausgeben, da such ich mir aus Prinzip schon gleich eine andere Bank.

    Aber wir sollten den Thread nicht zumuellen, darum geht's hier ja nicht...

    Spasseshalber werde ich irgendwann, kurz bevor wir wieder gehen, mal nachschauen, wie wir liegen. Nur so ein Gedanke: verfaellt der Credit Score eigentlich? Ich meine nur so mal rein theoretisch, falls uns dann irgendwann doch mal wieder das Fernweh packen sollte und wir tatsaechlich meinen, wieder in die USA zu wollen - fangen wir dann wieder bei Null an?
     
  13. Ulrich

    Ulrich Well-Known Member Citizen

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    Nein. Der Score kann natuerlich runtergehen, wenn Ihr ggf. Kreditkarten kuendigt oder nicht benutzt, aber die Historie selbst bleibt bestehen.
     
  14. Emmaglamour

    Emmaglamour Active Member Greencard

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    Du kannst telefonisch oder online diese "Prescreened Credit Card Offers" (und Versicherungsangebote) abstellen: Dies ist der Link: https://www.optoutprescreen.com/

    Und hier gibt's noch ein bisschen Info dazu von offizieller Seite:
    https://www.consumer.ftc.gov/articles/0148-prescreened-credit-and-insurance-offers

    Das stimmt zum größten Teil: Nach 10 Jahren werden komplett abgezahlte geschlossene Accounts aus den Credit Reports gelöscht ("derogatory accounts" bereits nach 7 Jahren), und was nicht mehr im Report auftaucht, hat auch keinen Einfluss mehr auf die Credit History und den Credit Score, sprich, es kann sein, dass Ihr irgendwann überhaupt keinen Credit Score mehr habt. Und der Score verringert sich, wenn kein Kredit genutzt wird.

    Sofern Ihr beabsichtigt, irgendwann noch mal in den USA zu leben, wäre es vielleicht sinnvoll, eine US-Kreditkarte ohne Jahresgebühr zu behalten und hin und wieder für eine kleine Transaktion zu nutzen, so dass die Karte nicht wegen andauernder Inaktivität vom Kreditgeber geschlossen wird (auch das passiert).
     
  15. eva030189

    eva030189 Member

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    Also mein Vater hat auch ohne SSN ein amerikanisches Konto und eine Kreditkarte bekommen (bei der Bank of America).
    Fraglich ist für mich allerdings, ob es in die Credit History einfließt?

    Falls ja, frage ich mich des Weiteren, ob es für mich Sinn macht dann ebenfalls ein Konto mit KK zu eröffnen um schon ein wenig meine Credit History aufzubauen während ich mich "noch) in Deutschland aufhalte?

    Mir wurde empfohlen, mir einen secure loan zu "holen".
    Wenn ich das richtig verstehe, ist das ein gewisser Geldbetrag den ich als Darlehen von einer Bank bekomme und zurückzahlen muss in Raten, richtig?
    Macht das Sinn?

    Mir als "typisch Deutsche" widerstrebt so ein Verhalten natürlich total. Ich bin eher aufgewachsen mit der Einstellung, dass man nur ein Haus auf Pump kauft und ganz evtl ein Auto.
    Ansonsten: Geld das ich nicht habe, kann ich nicht ausgeben.
     
  16. ItsJustMe1977

    ItsJustMe1977 Active Member Citizen

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    :drueck
    DAS ist genau der Punkt warum ich noch keine Credit History habe....es sträubt sich einfach alles in mir einen Kredit aufzunehmen....selbst mein Auto hab ich bar bezahlt.
     
  17. anjaxxo

    anjaxxo Super-Moderator Mitarbeiter Moderator Sponsor Citizen

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    Es reicht, wenn du dir eine secured credit card holst. Dabei nimmst du keinen Kredit auf, sondern du zahlst einen gewissen Betrag auf deine Kreditkarte ein, der dann dein Kreditrahmen ist. Sehr sicher fuer deine Bank, denn was du ausgibst, ist ja schon abgesichert.

    Nach einer Weile kriegst du dann automatisch Kreditkartenangebote zugeschickt, da nimmst du dann das erste an, das keine annual fee hat.

    Du behaeltst aber trotzdem beide. Gibst immer einen kleinen Betrag im Monat aus und zahlst puenktlich NACH Erhalt des statements aber VOR dem due date. Dann baut sich ganz langsam deine credit history und credit score auf. Und dafuer musst du keinen Kredit aufnehmen, habe ich auch nicht gemacht und mein credit score (FICO) liegt jetzt bei ueber 800 Punkte, das ist schon ziemlich gut.

    Keine Ahnung, wie oft ich das noch sagen soll. Du brauchst keinen Kredit aufzunehmen. Du holst dir einfach eine Kreditkarte, benutzt sie einmal im Monat fuer, sagen wir mal einen Einkauf in deinem Lieblingssupermarkt und zahlst dann NACH dem Erhalt des statements VOR dem due date. Und schon baut sich der credit score langsam aber sicher auf. Da kann auch ein deutsches Herz mit leben.
     
  18. Snoopy04

    Snoopy04 Active Member

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    Vielleicht hat der Hund ja ein Einkommen aus Werbefilmen für Hundefutter.....:)
     
  19. eva030189

    eva030189 Member

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    Gut, so war grundsätzlich mein Gedanke.
    Bin nun am suchen und werde nicht so recht fündig. Mein Vater hatte damals beim CC-Antrag eine ITIN (da Grundstücksbesitz in FL).
    Es soll ja angeblich CC geben, die man bekommen kann ohne SSN und ITIN.
    Hat da jmd Erfahrungen oder Empfehlungen?
    Macht es überhaupt Sinn bzw ist es möglich, ohne SSN/ITIN an der Credit history zu "arbeiten"?

    Ansonsten wurde mir empfohlen eine günstiges Grundstück zu kaufen. Wenn es dann irgendwann endlich mal in die USA geht, hätte ich das schon mal als "Sicherheitsnachweis" in der Hand?! :gruebel:hmm
     
  20. Ezri

    Ezri Adminchen Administrator

    6.032
    148
    Schweiz 8500 Frauenfeld
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    Du kannst dir in Deutschland eine American Express geben lassen und die beim Umzug in die USA auf USA umschreiben lassen.
     

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