Credit history

anjaxxo

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Ich bin halt einfach ein neugieriger Mensch und lerne so, was den credit score veraendert, was wichtig ist und was nicht.
Und 49 Punkte auf einen Schlag runter finde ich nicht gerade wenig. 10 mehr oder weniger wuerden mich wahrscheinlich auch nicht kratzen.

Und von good auf fair zu rutschen ist auch doof, vor allem, wenn man immer brav zahlt und nie mehr als 30 % seines Kreditrahmens ausnutzt.
 

Ulrich

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Ich habe mal ein bisschen nach CK gegooglet, da ich vorher von der Website nicht gehoert hatte. Worauf sie in den diversen Reviews immer wieder hinweisen ist:

The score is a consumer score and is not a real Fico score. It can be lower or higher than your fico score. In my case the score is lower than my real TU fico score by about 20 points. YMMV.

Wie ernst man das also wirklich nehmen soll fuer wichtige finanzielle Entscheidungen lasse ich mal dahingestellt...
 

anjaxxo

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Ich habe mal ein bisschen nach CK gegooglet, da ich vorher von der Website nicht gehoert hatte. Worauf sie in den diversen Reviews immer wieder hinweisen ist:



Wie ernst man das also wirklich nehmen soll fuer wichtige finanzielle Entscheidungen lasse ich mal dahingestellt...

Ich denke, dass credit Karma schon einen recht guten Ueberblick bietet. Natuerlich gibt es Schwankungen, aber das ist ja bei den 3 grossen genauso, Equifax, Experian und Transunion, kommt eben immer drauf an, was fuer Schwerpunkte die legen.

Der vantagescore von credit karma ist ein Mischscore aus den drei grossen Bueros und der transunion score wird auch angezeigt.
Meine credit card balances werden immer exakt aufgefuehrt und falls es Aenderungen im score gibt, wird auch immer gesagt warum, z.B. credit card utilization so and so many percent higher than last month oder so.

Ich wuerde den score nicht fuer wichtige finanzielle Entscheidungen nehmen, die muss ich gar nicht treffen. Ich moechte halt einfach nur wissen, wo ich ungefaehr stehe, und dafuer ist credit karma super und das Gute ist, es kostet wirklich nix.
Und ich gucke auch nicht jede Woche nach, aber da ich eben gerade erst von secured auf unsecured gewechselt habe, wollte ich gerne wissen, wie sich das auswirkt. Dass ich jetzt aus diesem Grunde von good auf fair gerutscht bin, finde ich total hirnrissig, wie so vieles im amerikanischen Kredit- und Bankensystem.
 
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Emmaglamour

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Und ich gucke auch nicht jede Woche nach, aber da ich eben gerade erst von secured auf unsecured gewechselt habe, wollte ich gerne wissen, wie sich das auswirkt. Dass ich jetzt aus diesem Grunde von good auf fair gerutscht bin, finde ich total hirnrissig, wie so vieles im amerikanischen Kredit- und Bankensystem.
Ich würde das, ehrlich gesagt, nicht zu ernst nehmen. Ich habe jetzt auch mal ein wenig herumgelesen, und wenn man sich mal Reviews und Kommentare anschaut, dann ist deutlich der Trend erkennbar, dass die bei CK angegebenen Scores erheblich niedriger liegen als die tatsächlichen Scores. Sprich: Es ist sehr wahrscheinlich, dass Dein Score tatsächlich nach wie vor im Bereich "good" liegt. Einiger Reviewer schrieben, dass die Scores, die CK angibt, im Schnitt mehr als 100 Punkte unter den tatsächlichen Scores liegen.

Ich nehme an, dass die Website ganz prima ist, um zu sehen, warum sich ein Score verändert, aber den absoluten Zahlen sollte man wohl eher geringen Wert beimessen. In diesem Sinne: Ruhig Blut, Brauner. :D
 
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