Wer pisst rum? Also, außer Dir jetzt?
solltest du vielleicht genauer lesen!
Genauer lesen, gute Idee. Reiche ich gleich mal an Dich weiter. Manchmal ist es nämlich sinnvoll, die bereits abgegebenen Kommentare zu lesen, ehe man selber seinen
dazugibt.
Habe ich irgendwo geschrieben, dass ich Experte bin?
Öhm... hier, so mehr oder weniger. Liest sich jedenfalls so:
die letzten 3 Monate hier habe ich mich intensiv um unsere Credit History gekümmert und das mit Erfolg, daher ein paar Tips...
Schon vergessen, wa?
Ahhhh warum wollte dann BMW und die Credit Union genaue Dokumentation über beides haben, mit zu dem Zeitpunkt noch ohne Credit Score, unsecured Kredite gegeben?
Sicher wollen die irgendwas sehen, schon deswegen, weil es diesem Land keine Ausweispflicht gibt, weswegen u.a. Stromrechnungen oder auch Arbeitsverträge als Adressnachweise anerkannt werdern. Aber einen Autokredit zu bekommen, dafür braucht's keine großartigen Einkommens- oder Kreditwürdigkeits
nachweise; Autokredite bekommen noch die überall sonst abgelehnten Antragsteller, die nicht mal 'ne Secured CC eröffnen können, weil die Autos, s.o. sich im Zweifel ruckzuck zurückholen lassen. Und bei den meisten Kreditkarten gibt man irgendein Einkommen an, das dann nie überprüft wird, fertig. Kannste ja online einfach mal versuchen. Mich hat noch nie jemand nach 'nem Einkommens
nachweis gefragt.
Capital One Karten haben 0 Annual Fee, vielleicht solltest du dich tatsächlich erstmal kundig machen bevor du andere beschuldigst, sich als Experten auszugeben, dann jedoch mit totaler Unwissenheit glänzt...
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Dass CO inzwischen
auch eine Secured CC ohne Jahresgebühr anbietet, wusste ich in der Tat nicht; I stand corrected. Ich kenne von Capital One als Secured CC lediglich die Platinum-Karte, die eine Jahresgebühr hat. Ansonsten sind die Karten in den Einschränkungen aber gleich, sprich, nur eine einzige CL-Erhöhung (es sei denn, man erhöht die hinterlegte Kaution, wobei das inzwischen wohl auch nicht mehr geht), no graduation to an unsecured card etc..
Nebenbei, die Karte, auf die Du da verlinkt hast, sagt genau das, was ich vorher schrieb:
"This card is for people REBUILDING CREDIT."
Nichts, das man als Einwanderer benötigt. Als Einwanderer muss man seinen CS nicht
reparieren, sondern lediglich aufbauen; da eignen sich andere Karten besser. Aber was red' ich, ich hab' ja nach knapp zehn Jahren noch immer keine Ahnung.
Und dazu wie man in den diversen online Foren lesen kann, gibt es bei allen Banken die secured Karten herausgeben gemischte Erfahrungen, was das Umwandeln in unsecured angeht, bei manchen klappt bei manchen nicht...
Und genau deswegen erkundigt man sich als verantwortungsbewusster Mensch im Vorfeld und liest das Kleingedruckte. Aber man stürzt sich doch nicht auf die erstbeste Karte, die man ergattern kann. *smh*
Capital One is aber bekannt dafür, dass die Karten durchaus graduaten...
Seit wann sind sie dafür bekannt? Es mag Ausnahmefälle geben und anno dunnemals vorm Wirtschaftscrash hat Capital One wohl regelmäßig den Wechsel erlaubt, aber die Zeiten sind nach meinem Wissensstand lange vorbei, was sich beispielsweise mit diesem Artikel deckt:
Meet eCredable: An Alternative Credit Bureau That Wants to Help You - Beverly Harzog
Oder mit den Erfahrungen in diesem Strang:
Convert Capital One Secured to Unsecured? - myFICO® Forums
Nochmal lesen bevor du bevor du mich weiter anmachst! Ich musste leasen, weil das, wie ich erwähnt hatte in meinem Fall wg. Company Car Policy, Allowences etc erfordert war.
Ich mache Dich nicht an. Wenn ich Dich anmachen wollte, dann würdest Du das sehr deutlich merken... Ich weise lediglich darauf hin, das Leasing für die meisten Menschen keine gute Option ist. Vielleicht solltest Du bei Deinen "Tipps" künftig einfach klarer herausstellen, dass es sich keineswegs um Tipps handelt, auch wenn Du das so nennst, sondern lediglich um persönliche Erfahrungen, die spziell auf Deine Einzelsituation zutreffen, für die Mehrheit aber eher nicht so praktikabel wären?
Die Versicherung kostet mich pro Auto USD ~90/Monat in der Firmen Gruppenversicherung, aber gut, denk auch über die Versicherung was du willst, einen Dukatenesel brauche ich dafür jedenfalls nicht...
Und was glaubst Du wohl, wieviele Neueinwanderer die Möglichkeit haben, in eine firmeninterne Billigversicherung einzusteigen? Naaa? Toller Tipp, sehr praktikabel für gefühlt 0,07% aller Einwanderer...
für die credit history macht es durchaus Sinn, verschiedene Kredite zu haben und nicht nur Kreditkaren)
Das ist aber nur dann relevant, ich wiederhole mich, wenn man einen großen Ratenkredit wie beispielsweise einen Immobilienkredit benötigt. Für all anderen Lebensbereiche, in denen der CS Einfluss aufs liebe Geld hat, spielt die Kreditmischung keine große Rolle. Und der Einfluss auf den CS ist, wie gesagt, marginal. Solange man seine Kredite pünktlich zahlt und die CU niedrig hält (meine liegt im Schnitt zwischen 0 und 1%, weil ich meine Rechnungen bereits vor dem
Statement Date zahle, was ich generell empfehlen kann), sind die wichtigsten Faktoren, die zusammen zwei Drittel des CS ausmachen, im Lot.
Naja, zunächst habe ich ja auch nicht damit gerechnet, dass man so schnell unsecured mit solchen Limits bekommt, sondern dass man sich länger mit secured und kleinen Credit Lines begnügen muss, bei der Credit Union habe ich im übrigen nach 500,- gefragt und habe 5000,- bekommen, nachdem sie nach meinem Paystub und Bestätigung des Arbeitgebers über die Firmenzugehörigkeit gefragt hatten, aber ahhhhh das hatten die nur zum Zeitvertreib gemacht...
Welcome to 'Murica, dem Land des kollektiven Schuldenmachens als Nationalsport.
Und ja, sicher wirkt sich das Einkommen auf die anfangs eingeräumte Kreditlinie aus. Aber selbst ohne tolles Einkommen kann man eine Kreditkarte bekommen, und sobald die KK erst mal bewilligt ist, spielt das Einkommen keine weitere Rolle mehr, sondern es geht dann um das Finanzverhalten. Die Kreditkarten-Foren, in denen Du Dich ja genau umzuschauen scheinst, wimmeln nur so von Menschen mit sechsstelligen Einkommen, die keine Kreditkarte kriegen können, weil sie sich bereits als verantwortungslos erwiesen haben. Und oft genug fließen auch ganz andere Umstände mit ein. Ich nenne beispielhaft mal den weltbesten Ex, dem eine KK mit hohem fünfstelligem Limit gekündigt wurde, die er seit mehr als zehn Jahren führte, obwohl sich bei ihm weder der Arbeitgeber noch das Einkommen noch die Zahlungsmoral verschlechtert hatte; der ließ jeden Monat einen kleinen fünfstelligen Betrag über die Karte laufen und sie jeden Monat komplett ab, immer pünktlich. Wurde trotzdem gekündigt - weeßte warum? Weil er seine Postadresse für die KK-Abrechnungen von einem gutsituierten Landkreis in einem Bundesstaat in einen einkommensschwachen Landkreis in einem anderen Bundesstaat verlegte. Alle anderen Faktoren blieben gleich (er pendelte zwischen den beiden Bundesstaaten; die Firma hat in beiden Bundesstaaten Dependancen). Der neue Landkreis hat offenbar eine recht hohe Quote an Kreditkartenabzocke, und so war die Karte weg, obwohl er selber sich nie etwas hat zuschulden kommen lassen und obwohl mit seiner Karte nie Schindluder getrieben worden war. Wenn nun - Deiner Meinung nach - Einkommen und Betriebszugehörigkeit tatsächlich wichtige Faktoren wären, hätte er die Kreditkarte noch.
Am Ende ist es allerdings eine Kombination aus allen Faktoren und somit wenn auch geringer dennoch hat es einen Einfluss... aber scheinbar willst du damit darauf zielen mir klar zu machen, dass man als Neuling ja nix erreichen kann...
Ich ziele auf gar nichts ab außer darauf, dass hier keine Tipps als allgemeingültig verbreitet werden, die den meisten Leuten nicht helfen oder womöglich schaden in ihrem Ziel, einen guten CS aufzubauen. Wenn Du das als persönlichen Angriff betrachten möchtest, entspricht das zwar nicht meiner Absicht, aber es gibt ja Menschen, die sich von allem und jedem angegriffen fühlen möchten, folglich: be my guest.
Und was das alter der Karten angeht... damit wären ja die USD 150,- deposit für die CO Karten gut angelegtes Geld und selbst wenn die nie unsecured werden würden, einfach nur um den account zu halten und sie weiter wie bisher jeden Monat an 3 Credit Büros berichten zu lassen... aber ahhh der selbst ernannte Kreditexperte meint ja das tuen sie gar nich, die seien kostenpflichtig und nix wert...
Von "nix wert" hat niemand gesprochen (Leseverständnis ist nicht so Deine Kernkompetenz, oder?), sondern lediglich davon, dass es bessere Möglichkeiten gibt, und $150 sind für viele Menschen eine ordentliche Stange Geld. Ist ja toll, dass es bei Dir auf $150 mehr oder weniger nicht ankommen, aber das ist in einem Land, in dem die durchscnittliche private Sparquote im Negativbereich liegt und die meisten Haushalte paycheck-to-paycheck leben, sind $150 viel Geld.
Das ist der von Capital One kostenlos bereitgestellte Transunion "New Account Model" Score, der ist nicht so sehr aussagekräftig, weil die Kreditgeber ihn nicht nutzen. Sinnvoll, um CS-Entwicklungen zu verfolgen, aber nicht wirklich exakt. Der relevante FICO-Score für Transunion liegt in der Regel 10-20 Punkte darunter und dürfte so um 695-705 rangieren. Einige Kreditkarten stellen monatlich FICO-Scores zur Verfügung (Dein American-Express-Kartenaccount sollte Dir beispielsweise einen monatlichen Schnappschuss des FICO-Experian-Scores erlauben), ich habe beispielsweise einen FICO-Score auf den KK-Abrechnungen meiner Hausbank.
Und ich hab nur einen normal grossen Kühlschrank...und ich kaufe gerne frische Sachen oder gefroren und mein Gefrierfach ist fuer amerik. Verhältnisse mini! 
