Medical Health Plans
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ApexLongimanus
Well-Known Member
ich wuerde sagen plan a ist akzeptabler durchschnitt.
ich wuerde plan b aber nicht gleich aus dem fenster werfen. wenn ihr jung seid und nicht oft zum arzt muesst, ist es naemlich eine andere rechnung wenn du an monatlichen beitraegen sparst und es als VERSICHERUNG fuer den notfall siehst. gepaart mit einem flex spending account kann es wiederum sinn machen.
my thoughts...
ich wuerde plan b aber nicht gleich aus dem fenster werfen. wenn ihr jung seid und nicht oft zum arzt muesst, ist es naemlich eine andere rechnung wenn du an monatlichen beitraegen sparst und es als VERSICHERUNG fuer den notfall siehst. gepaart mit einem flex spending account kann es wiederum sinn machen.
my thoughts...
ApexLongimanus
Well-Known Member
copay: zahlst du jedes mal wenn du zum arzt gehst bzw. medikamente kaufst
deductable: is was zu zuerst befriedigen musst bevor die versicherung was zahlt
flex spending account: ein monatlicher betrag wird VOR STEUERN vom paycheck einbehalten (max $5k/jahr). von diesem betrag kannst du alle health-related kosten bezahlen, incl. husten medizin, deductables, copay, brille, etc.der vorteil ist das alle diese kosten damit steuerfrei sind. der nachteil ist das du das konto zum jahresende leer geraeumt haben musst da ansonsten dein geld weg ist. kein roll-over oder aehnliches.
hoffe das war halbwegs verstaendlich.
deductable: is was zu zuerst befriedigen musst bevor die versicherung was zahlt
flex spending account: ein monatlicher betrag wird VOR STEUERN vom paycheck einbehalten (max $5k/jahr). von diesem betrag kannst du alle health-related kosten bezahlen, incl. husten medizin, deductables, copay, brille, etc.der vorteil ist das alle diese kosten damit steuerfrei sind. der nachteil ist das du das konto zum jahresende leer geraeumt haben musst da ansonsten dein geld weg ist. kein roll-over oder aehnliches.
hoffe das war halbwegs verstaendlich.
Ah ja. Ich nehme mal an die Werte sind auf das Jahr bezogen?
Dann wuerde das bedeuten in Plan A waere man mit maximal $400 im Jahr zusaetzlich dabei weil das out-of-pocket den Wert vom Deductible beinhaltet. Sehe ich das richtig?
Die %-Zahlen blicke ich auch noch nicht so ganz. Heisst z.B. 90% das bei $1000 Rechnung $900 getragen werden?
Dann wuerde das bedeuten in Plan A waere man mit maximal $400 im Jahr zusaetzlich dabei weil das out-of-pocket den Wert vom Deductible beinhaltet. Sehe ich das richtig?
Die %-Zahlen blicke ich auch noch nicht so ganz. Heisst z.B. 90% das bei $1000 Rechnung $900 getragen werden?
ApexLongimanus
Well-Known Member
Und dann noch...jedenfalls bei unserer KV musst du selber entscheiden iwe hoch die Summe sein soll/muss...macht im Prinzip eigentlich nur Sinn, wenn du ziemlich genau weisst was du das darauffolgende Jahr an Meds/Brille etc brauchst..
wenn du keine regelmaessigen Meds hast, macht es nicht viel Sinn,weil ...wie Apex schon sagt..ist wech wenn nicht ausgegeben..
T
teriyake
Guest
Hallo,
ich wuerde nochmal bei Dental schauen. 1000 Dollar im Jahr max kommt mir relativ wenig vor, da bist du - je nach Fall - sehr schnell am Limit, wenn was sein sollte, was man ja nie hofft...
Hier mal ein Link zum Vergleich unser Plan bzw. unsere Options, die wohl ziemlich gut sein duerften:
http://medweb.mit.edu/pdf/ataglance2008.pdf
Aber nutzt Dir ja nix, wenn der AG das obige anbietet.
Noch zum FSA: du kannst auch klein anfangen, und z.B. im ersten Jahr nur 100 oder 200 Dollar einzahlen, und dann sehen, wieviel du wahrscheinlich wirklich im Jahr brauchst, und es entsprechend im kommenden Jahr dann anpassen. Gibt es auch fuer Dependent Care, und ist meiner Meinung nach eine feine Sache, grad wenn du Brille und so Zeug hast. Eligible Expenses bei Health sind bei uns u.a. Birth Control, Acupuncture, Immunizations, OTC Medication etc.
Viele Gruesse
T
ich wuerde nochmal bei Dental schauen. 1000 Dollar im Jahr max kommt mir relativ wenig vor, da bist du - je nach Fall - sehr schnell am Limit, wenn was sein sollte, was man ja nie hofft...
Hier mal ein Link zum Vergleich unser Plan bzw. unsere Options, die wohl ziemlich gut sein duerften:
http://medweb.mit.edu/pdf/ataglance2008.pdf
Aber nutzt Dir ja nix, wenn der AG das obige anbietet.
Noch zum FSA: du kannst auch klein anfangen, und z.B. im ersten Jahr nur 100 oder 200 Dollar einzahlen, und dann sehen, wieviel du wahrscheinlich wirklich im Jahr brauchst, und es entsprechend im kommenden Jahr dann anpassen. Gibt es auch fuer Dependent Care, und ist meiner Meinung nach eine feine Sache, grad wenn du Brille und so Zeug hast. Eligible Expenses bei Health sind bei uns u.a. Birth Control, Acupuncture, Immunizations, OTC Medication etc.
Viele Gruesse
T