DAs ist total mein Thema. Hier ist was wirklich passiert mit unseren Tax Dollars und den Banken. (Wie gesagt, ich bin seit 20 Jahren Immobilien Makler in der Gegend um Cape Coral und Fort Myers, eine Gegend die teilweise auf der Hitliste in den USa in Bezug auf Bank foreclosures den ersten Platz belegte).
Hier ganz kurz wie ich diese Geschichte sehe. In 2004 kamen zunehmend Investoren in unserer Gegend. Die Immobilien Preise waren sehr erschwinglich, das Angebot war ausgewogen und so waren die Preise. Einige Investoren haben mit dem Kauf und dem Verkauf von Immobilien sehr viel Geld verdient. Das hat andere Investoren nachgezogen, die ebenfalls absahnen wollten. Preise gingen hoch. War alles noch gut und auch von wegen den Preisen immernoch durchaus in Ordnung. Dann kam 2005 und die Banken wollten ein Stueck vom Kuchen. Sie haben jetzt an "normale" Leute appelliert doch bitte bitte einen Kredit aufzunehmen und Zweit und Dritthaeuser zu kaufen oder wenigstens ein groeseres Haus. Die Banken haben so ziemlich jedem Geld geliehen, der seinen Namen schreiben konnte und Leute in Hypotheken gesteckt, die sie sich eigentlich nicht erlauben konnten. Die Banken dachten natuerlich die Preise gehen immer weiter hoch und der Kaeufer kann das Haus dann mit grossen Gewinn in kurzer Zeit wieder verkaufen. Nehmt das mal 100,000 oder mehr und auf einmal kamen in 2005 - 2006 alle diese Haeuser so ziemlich auf einen Schlag wieder auf den Markt, da eben diese Kaeufer die von vornerein monatlich zu hohen Zahlungen nicht mehr aufbringen konnten (Ist mehr zu dieser Geschichte - wuerde aber zu lange dauern alle Punkte aufzufuehren). Die Preise/Immobilienwerte gingen wegen des Ueberangebots in den Keller - Resultat Bankeforeclosures und Short Sales.
Kurz zum Verstaendnis
Short Sales sind Haeuer wo die Bank dem Eigentuemer verspricht (mal wieder nur ein Versprechen) dass sie - die Banken - einen niedrigeren Kaufpreis als die Hoehe der Hypothek akzeptieren wuerden und dann dem Eigentuemer die Differenz vergeben wuerden.
Bank Foreclosures sind Haeuser, die der Bank bereits gehoeren, die bereits Zwangsenteignet worden sind.
Hier jetzt mein Beispiel, was derzeit in der Praxis passiert:
Ich hatte einen Kaeufer fuer ein Haus, das in einem Short Sale angeboten wurde. Mein Kaeufer bot $ 300,000 cash an. Die Bank, die ja diesem Angebot zustimmen musste - da es ja deren Verlust ist, den sie verbuchen muessen - antwortete nach ca. 3 Monaten und hat dieses Angebot nicht angenommen.
Vor ca. 2 Wochen habe ich dasselbe Haus wieder auf dem Markt gesehen, diesmal gehoerte es der Bank bereits - es ist inzwischen ein Bank Foreclosue. Preis fuer das selbe Haus in Bank Foreclosure: $ 149,000
Neben dem Verlust, den die Bank bereits fuer die von meinem Kaeufer angebotenen $ 300,000 haette hinnehmen muessen, kommen zu diesem Verlust nochmals $ 150,000 dazu. - Schaetze die Bank hat genug von unseren Tax Dollars/Bail Out Money bekommen, dass es ihnen wohl egal ist wie hoch ihr Verlust dann letztendlich ist. Uebrigens ist dies kein Einzelfall - viele meiner Kollegen sind mit einer aehnlichen Situation konfrontiert.
Das macht mich sehr sehr sauer!!!!!
Auch wenn es fuer uns Immobilien Makler eigentlich ganz gut ist, denn wir haben derzeit viele Kaeufer fuer eben diese Bank Foreclosures. Derzeit sind alle unsere Immobilien unterbewertet und Kaeufer und Investoren nehmen Vorteil daraus. So wie gesagt fuer uns ist es gut - aber trotzdem bringt mich das Denken und die Einstellung eben dieser Banken in Bezug auf Verlust und unsere Tax Dollar/Bail out Money zur Weissglut.
By Dana Milbank
