Credit History aufbauen für Dummies

ItsJustMe1977

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Ausprobieren....ich weiss nur, das ich ohne Auto aufgeschmissen waere, aber gut...ich hab auch Kinder die von A nach B wollen und mal eben so 16 Meilen mit dem Bike lass ich meine Kinder nicht alleine fahren...:) Und ich hab nur einen normal grossen Kühlschrank...und ich kaufe gerne frische Sachen oder gefroren und mein Gefrierfach ist fuer amerik. Verhältnisse mini! ;)
 

Emmaglamour

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Wir ziehen nach Greer SC und wohnen fünf Minuten vom Flugplatz, fünf Minuten vom Medical Center (per Auto) entfernt. Mein Mann wird etwa ein viertel des Jahres täglich heimkommen oder sonst irgendwohin fliegen, und dann habe ich das Auto. Deshalb denke ich, das wird ausreichen. Zu fuß gehe ich mit meinen beiden Mini-Wauzis zehn Minuten zum Park, Pool, Clubhaus liegen genau gegenüber. Also ich denke, dass wir damit erstmal nur das eine Auto anvisieren. Ach ja einkaufen etwa zehn Minuten mit dem Auto, dank des riesigen Kühlschrankes werde ich kaum verhungern, wenn das Auto nicht vorm Haus steht. - Also ich lasse es einfach mal drauf ankommen ...
Bedenke, dass Du vermutlich auch ein eigenes Leben fuehren moechtest und nicht fast rund um die Uhr in der Butze glucken willst. Freundschaften schliessen kann man naemlich nicht, wenn man daheim gluckt. Und ohne neue Freunde wird das Leben im neuen Land schnell problematisch, jedenfalls fuer die meisten Leute. Das nur nebenbei angemerkt. Du wirst ja selber feststellen, ob Du ohne Auto quasi ans Haus gefesselt bist oder nicht, und noetigenfalls kann man dann einen Zweitwagen anschaffen.
 

FuAn

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Also,

das Thema ist zwar schon ein paar Tage alt, aber die letzten 3 Monate hier habe ich mich intensiv um unsere Credit History gekümmert und das mit Erfolg, daher ein paar Tips...

Wichtig: Einkommen ohne das geht natürlich nichts, auch von Interesse für Banken war dass wir beide schon länger, also 10 u. 16 Jahre für den jeweiligen Arbeitgeber tätig sind.
Als aller erstes habe ich für jeden 2 secured Credit Cards mit jeweils minimum Deposit eröffnet, Summe USD 500,- pro Person (je 150,- deposits). Capital One ist hier die beste Adresse aus meiner Erfahrung.
Dann ab zu BMW, die haben die besten Leasingkonditionen und vergeben mit recht einfacher Dokumentation (Visum, Arbeitsvertrag, Paystub) auch Kredite und Leasing and Expats ohne Kredithistorie. Wir haben je ein Auto geleast (requirement wg driving allowances etc man kann auch kaufen).
Nächster Schritt Konto bei einer lokalen Credit Union eröffnet und Kreditkarten beantragt, mit Arbeitsvertrag und Kontoauszug gabs direkt USD 5000,- pro Person.
Dann American Express Blue Cash Preffered Karten beantragt, ohne weitere Dokumentation gabs direkt USD 8000,- und USD 10000,- was nach 2 Monaten verdoppelt und nach 8 Monaten verdreifacht wird (wenn man entsprechend damit umgeht)
Mittlerweile haben wir beide jeweils einen Credit Score von ~713 was schon gut ist vor allem trotz der ganzen Credit Inquiries, die erstmal negativen Einfluss haben, jetzt kann eigentlich nur noch die Zeit richten, denn Anzahl und Alter der Accounts sind entscheidende Faktoren.

Cheers
 

Frogsta

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Also,

das Thema ist zwar schon ein paar Tage alt, aber die letzten 3 Monate hier habe ich mich intensiv um unsere Credit History gekümmert und das mit Erfolg, daher ein paar Tips...

Mittlerweile haben wir beide jeweils einen Credit Score von ~713 .........

Cheers

Moin Moin,
das erste was ich scgreiben wollte war WETTEN NICHT!, jetzt sag ich lieber das ich Dir das so nicht glauben. In 3 Monaten kommst Du nie und nimmer auf 713 +/-.
Du schreibst durchaus Sinnvolles in Deinem post, aber so einfach ist es nicht......


bis denn :)
 

Emmaglamour

Well-Known Member
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Also,das Thema ist zwar schon ein paar Tage alt, aber die letzten 3 Monate hier habe ich mich intensiv um unsere Credit History gekümmert und das mit Erfolg, daher ein paar Tips...
Vor nicht mal vier Monaten hast Du Deinem ersten Beitrag hier im Forum gerade erst Dein DS-160 ausgefüllt, und nun biste schon CH/CS-Experte? Alle Achtung...
Wichtig: Einkommen ohne das geht natürlich nichts, auch von Interesse für Banken war dass wir beide schon länger, also 10 u. 16 Jahre für den jeweiligen Arbeitgeber tätig sind.
Das Einkommen interessiert die Banken in der Regel so gut wie gar nicht, die Firmenzugehörigkeit auch nicht. Ich kann Dir auch sagen, warum: Das Einkommen und die Dauer der Firmenzugehörigkeit sagen nichts über die Zahlungsmoral eines Menschen aus. Weswegen das Einkommen zwar bei größeren Krediten (sprich: Immobilien) zur Bestimmung der Kreditwürdigkeit im Rahmen des Debt-to-income-ratio herangezogen wird, aber beispielsweise bei der Vergabe von Kreditkarten oder Autokrediten nicht großartig beachtet wird. Autos können kinderleicht "repossessed" werden, und Kreditkarten werden anfangs erst mal mit kleinerem Rahmen vergeben, der dann bei nachweislich verantwortungsvoller Kreditnutzung und regelmäßiger Rechnungsabzahlung entsprechend erhöht wird.
Als aller erstes habe ich für jeden 2 secured Credit Cards mit jeweils minimum Deposit eröffnet, Summe USD 500,- pro Person (je 150,- deposits). Capital One ist hier die beste Adresse aus meiner Erfahrung.
Die (nebenbei kostenpflichtigen) Secured CCs von Capital One lassen sich, soweit ich weiß, nicht in Unsecured CCs umwandeln, und es gibt im Zuge des Credit-steps-programs genau eine Erhöhung des Kreditrahmens nach fünf Monaten regelmäßiger Zahlung, das war's. Da ist das Einkommen auch wumpe. Wer einen höheren Kreditrahmen haben möchte, ist mit Secured CCs, die sich in Unsecured CCs umwandeln lassen, besser bedient, und die gibt's gemeinhin schon bei der Hausbank, bei der man sein Girokonto hat. Man kann natürlich die Secured CC von Capital One schließen, wenn man bessere Konditionen anderswo bekommt oder erkennt, dass Capital One vielleicht doch nicht so der Bringer ist, nur verliert man dann den ältesten Account seiner Credit History, was wiederum nicht empfehlenswert ist. Ich persönlich finde eine Secured CC von Capital One in genau einem Fall angebracht: CS-Reparatur nach Derogs/Bankruptcy. Wer lediglich neu im Lande ist und deswegen noch keine CH hat, ist mit anderen Karten besser bedient und sollte einfach ein paar Wochen oder Monate abwarten, bis sich anständigere CCs eröffnen lassen.
Dann ab zu BMW, die haben die besten Leasingkonditionen und vergeben mit recht einfacher Dokumentation (Visum, Arbeitsvertrag, Paystub) auch Kredite und Leasing and Expats ohne Kredithistorie. Wir haben je ein Auto geleast (requirement wg driving allowances etc man kann auch kaufen).
Leasing würde ich schon deswegen nicht pauschal empfehlen, weil man bei Leasing die Nachteile des Autobesitzes mit den Nachteilen der Automiete verbindet... Ratenkauf ist für die meisten Menschen erheblich sinnvoller, wenn man denn überhaupt ein Auto auf Pump kaufen möchte. Würde für mich persönlich beides nicht in Frage kommen; vor allem würde ich sicher kein Auto auf Pump kaufen oder leasen, um meinen CS zu verbessern. Das wäre in meinen Augen rausgeworfenes Geld, zumal Leasingverträge in der Regel das höchstmögliche Versicherungspaket vorschreiben, was gerade bei Einwanderern, die als seitens der KFZ-Versicherungen als Führerscheinneulinge betrachtet werden, richtig ins Geld gehen kann. Du magst 'nen Dukatenesel im Keller haben, so dass Dich das nicht weiter juckt, aber vielen Menschen tut es durchaus weh, jeden Monat mehrere 100$$ zusätzlich zahlen zu müssen, wenn es auch günstiger ginge.
Nächster Schritt Konto bei einer lokalen Credit Union eröffnet und Kreditkarten beantragt, mit Arbeitsvertrag und Kontoauszug gabs direkt USD 5000,- pro Person.
Und wozu dann erst die Secured CCs bei Capital One? Das ergibt doch keinen Sinn. Zumal die ja auch nicht sofort im Credit Report auftauchen, sondern erst nach einigen Wochen, manchmal dauert's auch ein, zwei Monate. Sprich, wenn man so schnell danach bereits bei 'ner Credit Union die Kreditkarten geradezu nachgeschmissen bekommt, wie Du das unterstellst, können die Secured CCs noch gar keinen Einfluss auf den CS genommen haben. Kann man sich also auch aus diesem Grunde klemmen.
Dann American Express Blue Cash Preffered Karten beantragt, ohne weitere Dokumentation gabs direkt USD 8000,- und USD 10000,- was nach 2 Monaten verdoppelt und nach 8 Monaten verdreifacht wird (wenn man entsprechend damit umgeht)
Na, dann geh mal schön "ensprechend" damit um.
Mittlerweile haben wir beide jeweils einen Credit Score von ~713 was schon gut ist vor allem trotz der ganzen Credit Inquiries, die erstmal negativen Einfluss haben, jetzt kann eigentlich nur noch die Zeit richten, denn Anzahl und Alter der Accounts sind entscheidende Faktoren.
Wie Du weiter oben nachlesen kannst, ist die Anzahl der Accounts nur eine Marginalie, und wegen des Alters der Accounts sollte man darauf achten, dass man gerade anfangs Accounts eröffnet, die man langfristig halten möchte. Aber die beiden mit Abstand wichtigsten Faktoren, die zusammen zwei Drittel des CS ausmachen, sind credit utilzation und on-time payments.
 
Zuletzt bearbeitet:

FuAn

Well-Known Member
Vor nicht mal vier Monaten hast Du Deinem ersten Beitrag hier im Forum gerade erst Dein DS-160 ausgefüllt, und nun biste schon CH/CS-Experte? Alle Achtung...


Bevor du hier rumpisst solltest du vielleicht genauer lesen! Habe ich irgendwo geschrieben, dass ich Experte bin? Ich wollte nur meine Erfahrungen teilen, aber du kannst mich gerne Quoten! Ja ich habe im Oktober mein DS-160 ausgefüllt, eine Woche später zum interview, 5 Tage darauf war Abflug...

Das Einkommen interessiert die Banken in der Regel so gut wie gar nicht, die Firmenzugehörigkeit auch nicht. Ich kann Dir auch sagen, warum: Das Einkommen und die Dauer der Firmenzugehörigkeit sagen nichts über die Zahlungsmoral eines Menschen aus. Weswegen das Einkommen zwar bei größeren Krediten (sprich: Immobilien) zur Bestimmung der Kreditwürdigkeit im Rahmen des Debt-to-income-ratio herangezogen wird, aber beispielsweise bei der Vergabe von Kreditkarten oder Autokrediten nicht großartig beachtet wird. Autos können kinderleicht "repossessed" werden, und Kreditkarten werden anfangs erst mal mit kleinerem Rahmen vergeben, der dann bei nachweislich verantwortungsvoller Kreditnutzung und regelmäßiger Rechnungsabzahlung entsprechend erhöht wird.
Ahhhh warum wollte dann BMW und die Credit Union genaue Dokumentation über beides haben, mit zu dem Zeitpunkt noch ohne Credit Score, unsecured Kredite gegeben?

Die (nebenbei kostenpflichtigen) Secured CCs von Capital One lassen sich, soweit ich weiß, nicht in Unsecured CCs umwandeln, und es gibt im Zuge des Credit-steps-programs genau eine Erhöhung des Kreditrahmens nach fünf Monaten regelmäßiger Zahlung, das war's. Da ist das Einkommen auch wumpe. Wer einen höheren Kreditrahmen haben möchte, ist mit Secured CCs, die sich in Unsecured CCs umwandeln lassen, besser bedient, und die gibt's gemeinhin schon bei der Hausbank, bei der man sein Girokonto hat. Man kann natürlich die Secured CC von Capital One schließen, wenn man bessere Konditionen anderswo bekommt oder erkennt, dass Capital One vielleicht doch nicht so der Bringer ist, nur verliert man dann den ältesten Account seiner Credit History, was wiederum nicht empfehlenswert ist. Ich persönlich finde eine Secured CC von Capital One in genau einem Fall angebracht: CS-Reparatur nach Derogs/Bankruptcy. Wer lediglich neu im Lande ist und deswegen noch keine CH hat, ist mit anderen Karten besser bedient und sollte einfach ein paar Wochen oder Monate abwarten, bis sich anständigere CCs eröffnen lassen.
Capital One Karten haben 0 Annual Fee, vielleicht solltest du dich tatsächlich erstmal kundig machen bevor du andere beschuldigst, sich als Experten auszugeben, dann jedoch mit totaler Unwissenheit glänzt... hier klicken Und dazu wie man in den diversen online Foren lesen kann, gibt es bei allen Banken die secured Karten herausgeben gemischte Erfahrungen, was das Umwandeln in unsecured angeht, bei manchen klappt bei manchen nicht... Capital One is aber bekannt dafür, dass die Karten durchaus graduaten... Aber ok wenn du der Experte bist, scheinst du es besser zu wissen...

Leasing würde ich schon deswegen nicht pauschal empfehlen, weil man bei Leasing die Nachteile des Autobesitzes mit den Nachteilen der Automiete verbindet... Ratenkauf ist für die meisten Menschen erheblich sinnvoller, wenn man denn überhaupt ein Auto auf Pump kaufen möchte. Würde für mich persönlich beides nicht in Frage kommen; vor allem würde ich sicher kein Auto auf Pump kaufen oder leasen, um meinen CS zu verbessern. Das wäre in meinen Augen rausgeworfenes Geld, zumal Leasingverträge in der Regel das höchstmögliche Versicherungspaket vorschreiben, was gerade bei Einwanderern, die als seitens der KFZ-Versicherungen als Führerscheinneulinge betrachtet werden, richtig ins Geld gehen kann. Du magst 'nen Dukatenesel im Keller haben, so dass Dich das nicht weiter juckt, aber vielen Menschen tut es durchaus weh, jeden Monat mehrere 100$$ zusätzlich zahlen zu müssen, wenn es auch günstiger ginge.

Nochmal lesen bevor du bevor du mich weiter anmachst! Ich musste leasen, weil das, wie ich erwähnt hatte in meinem Fall wg. Company Car Policy, Allowences etc erfordert war. Die Versicherung kostet mich pro Auto USD ~90/Monat in der Firmen Gruppenversicherung, aber gut, denk auch über die Versicherung was du willst, einen Dukatenesel brauche ich dafür jedenfalls nicht... Bei den niedrigen Finanzierungsraten, könnte es sich für Leute die auch das Geld für ein neues Auto auf der Bank haben dennoch durchaus lohnen zu finanzieren und das Geld entsprechend anlegen... (weiter unten weiter oben... für die credit history macht es durchaus Sinn, verschiedene Kredite zu haben und nicht nur Kreditkaren)

Und wozu dann erst die Secured CCs bei Capital One? Das ergibt doch keinen Sinn. Zumal die ja auch nicht sofort im Credit Report auftauchen, sondern erst nach einigen Wochen, manchmal dauert's auch ein, zwei Monate. Sprich, wenn man so schnell danach bereits bei 'ner Credit Union die Kreditkarten geradezu nachgeschmissen bekommt, wie Du das unterstellst, können die Secured CCs noch gar keinen Einfluss auf den CS genommen haben. Kann man sich also auch aus diesem Grunde klemmen.

Naja, zunächst habe ich ja auch nicht damit gerechnet, dass man so schnell unsecured mit solchen Limits bekommt, sondern dass man sich länger mit secured und kleinen Credit Lines begnügen muss, bei der Credit Union habe ich im übrigen nach 500,- gefragt und habe 5000,- bekommen, nachdem sie nach meinem Paystub und Bestätigung des Arbeitgebers über die Firmenzugehörigkeit gefragt hatten, aber ahhhhh das hatten die nur zum Zeitvertreib gemacht...

Wie Du weiter oben nachlesen kannst, ist die Anzahl der Accounts nur eine Marginalie, und wegen des Alters der Accounts sollte man darauf achten, dass man gerade anfangs Accounts eröffnet, die man langfristig halten möchte. Aber die beiden mit Abstand wichtigsten Faktoren, die zusammen zwei Drittel des CS ausmachen, sind credit utilzation und on-time payments.

Am Ende ist es allerdings eine Kombination aus allen Faktoren und somit wenn auch geringer dennoch hat es einen Einfluss... aber scheinbar willst du damit darauf zielen mir klar zu machen, dass man als Neuling ja nix erreichen kann... Und was das alter der Karten angeht... damit wären ja die USD 150,- deposit für die CO Karten gut angelegtes Geld und selbst wenn die nie unsecured werden würden, einfach nur um den account zu halten und sie weiter wie bisher jeden Monat an 3 Credit Büros berichten zu lassen... aber ahhh der selbst ernannte Kreditexperte meint ja das tuen sie gar nich, die seien kostenpflichtig und nix wert...
 

Emmaglamour

Well-Known Member
Greencard
Bevor du hier rumpisst
Wer pisst rum? Also, außer Dir jetzt?
solltest du vielleicht genauer lesen!
Genauer lesen, gute Idee. Reiche ich gleich mal an Dich weiter. Manchmal ist es nämlich sinnvoll, die bereits abgegebenen Kommentare zu lesen, ehe man selber seinen :senf dazugibt. ;)
Habe ich irgendwo geschrieben, dass ich Experte bin?
Öhm... hier, so mehr oder weniger. Liest sich jedenfalls so:
die letzten 3 Monate hier habe ich mich intensiv um unsere Credit History gekümmert und das mit Erfolg, daher ein paar Tips...
Schon vergessen, wa? ;)
Ahhhh warum wollte dann BMW und die Credit Union genaue Dokumentation über beides haben, mit zu dem Zeitpunkt noch ohne Credit Score, unsecured Kredite gegeben?
Sicher wollen die irgendwas sehen, schon deswegen, weil es diesem Land keine Ausweispflicht gibt, weswegen u.a. Stromrechnungen oder auch Arbeitsverträge als Adressnachweise anerkannt werdern. Aber einen Autokredit zu bekommen, dafür braucht's keine großartigen Einkommens- oder Kreditwürdigkeitsnachweise; Autokredite bekommen noch die überall sonst abgelehnten Antragsteller, die nicht mal 'ne Secured CC eröffnen können, weil die Autos, s.o. sich im Zweifel ruckzuck zurückholen lassen. Und bei den meisten Kreditkarten gibt man irgendein Einkommen an, das dann nie überprüft wird, fertig. Kannste ja online einfach mal versuchen. Mich hat noch nie jemand nach 'nem Einkommensnachweis gefragt.
Capital One Karten haben 0 Annual Fee, vielleicht solltest du dich tatsächlich erstmal kundig machen bevor du andere beschuldigst, sich als Experten auszugeben, dann jedoch mit totaler Unwissenheit glänzt... hier klicken
Dass CO inzwischen auch eine Secured CC ohne Jahresgebühr anbietet, wusste ich in der Tat nicht; I stand corrected. Ich kenne von Capital One als Secured CC lediglich die Platinum-Karte, die eine Jahresgebühr hat. Ansonsten sind die Karten in den Einschränkungen aber gleich, sprich, nur eine einzige CL-Erhöhung (es sei denn, man erhöht die hinterlegte Kaution, wobei das inzwischen wohl auch nicht mehr geht), no graduation to an unsecured card etc..

Nebenbei, die Karte, auf die Du da verlinkt hast, sagt genau das, was ich vorher schrieb:
"This card is for people REBUILDING CREDIT."


Nichts, das man als Einwanderer benötigt. Als Einwanderer muss man seinen CS nicht reparieren, sondern lediglich aufbauen; da eignen sich andere Karten besser. Aber was red' ich, ich hab' ja nach knapp zehn Jahren noch immer keine Ahnung. ;)

Und dazu wie man in den diversen online Foren lesen kann, gibt es bei allen Banken die secured Karten herausgeben gemischte Erfahrungen, was das Umwandeln in unsecured angeht, bei manchen klappt bei manchen nicht...
Und genau deswegen erkundigt man sich als verantwortungsbewusster Mensch im Vorfeld und liest das Kleingedruckte. Aber man stürzt sich doch nicht auf die erstbeste Karte, die man ergattern kann. *smh*
Capital One is aber bekannt dafür, dass die Karten durchaus graduaten...
Seit wann sind sie dafür bekannt? Es mag Ausnahmefälle geben und anno dunnemals vorm Wirtschaftscrash hat Capital One wohl regelmäßig den Wechsel erlaubt, aber die Zeiten sind nach meinem Wissensstand lange vorbei, was sich beispielsweise mit diesem Artikel deckt: Meet eCredable: An Alternative Credit Bureau That Wants to Help You - Beverly Harzog

Oder mit den Erfahrungen in diesem Strang:
Convert Capital One Secured to Unsecured? - myFICO® Forums

Nochmal lesen bevor du bevor du mich weiter anmachst! Ich musste leasen, weil das, wie ich erwähnt hatte in meinem Fall wg. Company Car Policy, Allowences etc erfordert war.
Ich mache Dich nicht an. Wenn ich Dich anmachen wollte, dann würdest Du das sehr deutlich merken... Ich weise lediglich darauf hin, das Leasing für die meisten Menschen keine gute Option ist. Vielleicht solltest Du bei Deinen "Tipps" künftig einfach klarer herausstellen, dass es sich keineswegs um Tipps handelt, auch wenn Du das so nennst, sondern lediglich um persönliche Erfahrungen, die spziell auf Deine Einzelsituation zutreffen, für die Mehrheit aber eher nicht so praktikabel wären?
Die Versicherung kostet mich pro Auto USD ~90/Monat in der Firmen Gruppenversicherung, aber gut, denk auch über die Versicherung was du willst, einen Dukatenesel brauche ich dafür jedenfalls nicht...
Und was glaubst Du wohl, wieviele Neueinwanderer die Möglichkeit haben, in eine firmeninterne Billigversicherung einzusteigen? Naaa? Toller Tipp, sehr praktikabel für gefühlt 0,07% aller Einwanderer... :feil

für die credit history macht es durchaus Sinn, verschiedene Kredite zu haben und nicht nur Kreditkaren)
Das ist aber nur dann relevant, ich wiederhole mich, wenn man einen großen Ratenkredit wie beispielsweise einen Immobilienkredit benötigt. Für all anderen Lebensbereiche, in denen der CS Einfluss aufs liebe Geld hat, spielt die Kreditmischung keine große Rolle. Und der Einfluss auf den CS ist, wie gesagt, marginal. Solange man seine Kredite pünktlich zahlt und die CU niedrig hält (meine liegt im Schnitt zwischen 0 und 1%, weil ich meine Rechnungen bereits vor dem Statement Date zahle, was ich generell empfehlen kann), sind die wichtigsten Faktoren, die zusammen zwei Drittel des CS ausmachen, im Lot.
Naja, zunächst habe ich ja auch nicht damit gerechnet, dass man so schnell unsecured mit solchen Limits bekommt, sondern dass man sich länger mit secured und kleinen Credit Lines begnügen muss, bei der Credit Union habe ich im übrigen nach 500,- gefragt und habe 5000,- bekommen, nachdem sie nach meinem Paystub und Bestätigung des Arbeitgebers über die Firmenzugehörigkeit gefragt hatten, aber ahhhhh das hatten die nur zum Zeitvertreib gemacht...
Welcome to 'Murica, dem Land des kollektiven Schuldenmachens als Nationalsport.
Und ja, sicher wirkt sich das Einkommen auf die anfangs eingeräumte Kreditlinie aus. Aber selbst ohne tolles Einkommen kann man eine Kreditkarte bekommen, und sobald die KK erst mal bewilligt ist, spielt das Einkommen keine weitere Rolle mehr, sondern es geht dann um das Finanzverhalten. Die Kreditkarten-Foren, in denen Du Dich ja genau umzuschauen scheinst, wimmeln nur so von Menschen mit sechsstelligen Einkommen, die keine Kreditkarte kriegen können, weil sie sich bereits als verantwortungslos erwiesen haben. Und oft genug fließen auch ganz andere Umstände mit ein. Ich nenne beispielhaft mal den weltbesten Ex, dem eine KK mit hohem fünfstelligem Limit gekündigt wurde, die er seit mehr als zehn Jahren führte, obwohl sich bei ihm weder der Arbeitgeber noch das Einkommen noch die Zahlungsmoral verschlechtert hatte; der ließ jeden Monat einen kleinen fünfstelligen Betrag über die Karte laufen und sie jeden Monat komplett ab, immer pünktlich. Wurde trotzdem gekündigt - weeßte warum? Weil er seine Postadresse für die KK-Abrechnungen von einem gutsituierten Landkreis in einem Bundesstaat in einen einkommensschwachen Landkreis in einem anderen Bundesstaat verlegte. Alle anderen Faktoren blieben gleich (er pendelte zwischen den beiden Bundesstaaten; die Firma hat in beiden Bundesstaaten Dependancen). Der neue Landkreis hat offenbar eine recht hohe Quote an Kreditkartenabzocke, und so war die Karte weg, obwohl er selber sich nie etwas hat zuschulden kommen lassen und obwohl mit seiner Karte nie Schindluder getrieben worden war. Wenn nun - Deiner Meinung nach - Einkommen und Betriebszugehörigkeit tatsächlich wichtige Faktoren wären, hätte er die Kreditkarte noch.
Am Ende ist es allerdings eine Kombination aus allen Faktoren und somit wenn auch geringer dennoch hat es einen Einfluss... aber scheinbar willst du damit darauf zielen mir klar zu machen, dass man als Neuling ja nix erreichen kann...
Ich ziele auf gar nichts ab außer darauf, dass hier keine Tipps als allgemeingültig verbreitet werden, die den meisten Leuten nicht helfen oder womöglich schaden in ihrem Ziel, einen guten CS aufzubauen. Wenn Du das als persönlichen Angriff betrachten möchtest, entspricht das zwar nicht meiner Absicht, aber es gibt ja Menschen, die sich von allem und jedem angegriffen fühlen möchten, folglich: be my guest. ;)

Und was das alter der Karten angeht... damit wären ja die USD 150,- deposit für die CO Karten gut angelegtes Geld und selbst wenn die nie unsecured werden würden, einfach nur um den account zu halten und sie weiter wie bisher jeden Monat an 3 Credit Büros berichten zu lassen... aber ahhh der selbst ernannte Kreditexperte meint ja das tuen sie gar nich, die seien kostenpflichtig und nix wert...
Von "nix wert" hat niemand gesprochen (Leseverständnis ist nicht so Deine Kernkompetenz, oder?), sondern lediglich davon, dass es bessere Möglichkeiten gibt, und $150 sind für viele Menschen eine ordentliche Stange Geld. Ist ja toll, dass es bei Dir auf $150 mehr oder weniger nicht ankommen, aber das ist in einem Land, in dem die durchscnittliche private Sparquote im Negativbereich liegt und die meisten Haushalte paycheck-to-paycheck leben, sind $150 viel Geld.
Das ist der von Capital One kostenlos bereitgestellte Transunion "New Account Model" Score, der ist nicht so sehr aussagekräftig, weil die Kreditgeber ihn nicht nutzen. Sinnvoll, um CS-Entwicklungen zu verfolgen, aber nicht wirklich exakt. Der relevante FICO-Score für Transunion liegt in der Regel 10-20 Punkte darunter und dürfte so um 695-705 rangieren. Einige Kreditkarten stellen monatlich FICO-Scores zur Verfügung (Dein American-Express-Kartenaccount sollte Dir beispielsweise einen monatlichen Schnappschuss des FICO-Experian-Scores erlauben), ich habe beispielsweise einen FICO-Score auf den KK-Abrechnungen meiner Hausbank.
 

Blauregen

Well-Known Member
Autokredite bekommen noch die überall sonst abgelehnten Antragsteller, die nicht mal 'ne Secured CC eröffnen können,
Wenn wir auf der 45 runter nach Galveston fahren, steht/stand da immer so ein riesen Plakat von 'nem Autohaendler mit dem grossen gruenen Kopf von einem Alien und dem Spruch: "We even approved him!"
Sehr serioes ;)

Und zu Capital One: die scheinen es sehr noetig zu haben. Ich schmeisse pro Woche durchschnittlich 6 Anschreiben von ihnen ungeoeffnet in den Muell. (Mein Mann und ich bekommen fast immer gleichzeitig denselben Schrott)

Da wir nie vor hatten, fuer immer zu bleiben, war uns unser Creditscore auch ziemlich egal, und ich habe tatsaechlich keine Ahnung, wie wir damit liegen. Da sich die Kreditkartenangebote inzwischen sehr vermehren, vor allem, was meine Selbstaendigkeit angeht, haben wir anscheinend irgendetwas richtig gemacht, aber wie gesagt - ist mir relativ schnuppe.

Mit Ach und Krach haben wir hier unsere erste CC durch gekriegt, und damit war es das dann auch fuer uns.
 
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